인구 = 레고블록
세 명의 주인공이 만드는 경제
경제주체 : 가계,기업,정부 + 외국
가계 : 소비와 취업의 주체
기업 : 비용과 고용의 주체
동일한 사건에도 경제주체에 따라 받아들이는 방향이 다르다
경기를 알려면 '느낌'대신 '지수'와 친해지자
경기종합지수 = 선행지수 + 동행지수 + 후행지수
선행지수 : 구인,구직 비율처럼 앞으로 일어날 일을 예측가능한 지수
동행지수 : 소매판매액지수처럼 현재 경기를 판단하는 지수
후행지수 : 가계소비지출처럼 이미 완료된 경제활동과 관련된 지수
2. 금리는 경제적 행동의 신호등
금리 : 빌린 돈 or 예금에 대한 이자 & 이자율
기준금리 : 국가의 중앙은행이 정하는 금리
예대마진 : 예금금리와 대출금리 차이에 따라 은행이 얻는 이익
통화정책 : 시장에 돈을 풀지 말지를 경정하는 정책
1. 돈을 빌릴 때는 돈 사용료를 내야 한다
금리 : 1년 동안 돈을 빌리기 위해 내는 비용 / 원금에 따른 사용료의 비율
대출의 종류 : 주택담보대출, 신용대출, 신용카드, 마이너스 통장
법정최고금리 : 24%
집을 사기 위해 집을 담보로 돈을 빌린다
변동 금리 : 이자율이 변함
고정 금리 : 이자율이 고정
주택담보대출의 경우 기간이 20년 정도로 길기 때문에 보통 은행에 유리한 변동금리
가처분소득(실제사용가능한돈) 증가율 < 원리금 상환액 증가율 -> 가계부채↑
지출↑/부채↑-> 파산하는가계↑-> 은행부실↑-> 경기불황
3. 금리를 정하는 것은 시장 / 금리의 기준을 정하는 것은 정부
경기 흐름의 속도를 조절하는 기준금리
미국의 중앙은행 - 연방준비제도
기준금리↓ -> 시중금리↓ -> 소비↑/투자↑ -> 생산↑/고용 ↑ -> 경기상승
미국의금리 ↑ -> 한국의금리 ↑↑ ( 돈의 흐름이 미국으로 흐름을 막기 위해 )
금리 역전 : 미국의금리 > 한국의금리
한국은행에게 내려진 특명, 돈의 흐름을 조절하라
소비자물가 상승률 2% : 안정적
양적완화와 통화정책의 차이는?
양적완화 : 정부의 국채발행 , 금융자산 매입
양적완화↑ -> 정부의 부채↑
양적완화를 줄이는 현상 = 테이퍼링
금리로 뭘 알 수 있을까?
10년물 : 10년짜리 채권 / 2년물 : 2년짜리 채권
이자율 : 10년물>2년물 ↔ 장단기 금리 역전 (비상식적) 10년물 < 2년물
발생원인 : 장기적 금리 하락 ( 경기침체 가능성 높음 )
세입자에게는 전세가 유리, 집주인은 월세,반전세가 유리
3. 먹고 살기의 난이도 물가
물가 : 물건의 값 , 수요와 공급에 따라 물가 선정, 물가의 변화는 시장의 수요 및 공급에 재영향
소비자물가지수 : 정부에서 각 대상, 지역별로 조사
인플레이션 : 화폐가치 ↓ -> 물가 지속적 상승 ↔ 디플레이션
100원으로 버스를 타던 시절이 있었다
통장잔고가 늘었는데 좋아할 수 없는 이유, 물가 상승률
연봉상승률↑,이자율↑ -> 명목상 회계는 증가
BUT 물가상승률을 반영한 실질 이자율과 실제 경제상승률 고려 필요
물가상승률 > 연봉인상률 -> 실질 연봉 하락
가계를 위한 물가지수와 기업을 위한 물가지수
소비자물가지수 : 약 500개의 대상 품목을 선정한 후 전국 40여개 도시에서 가격 동향 설정 후 평균
-> 집값은 포함 x , 상품마다 상승률 다르다 -> 체감 물가가 더 높을 수 있다
차이 극복을 위한 보조지표
생활물가지수 : 쌀,배추,소고기 등 150여 가지의 생활필수품
신선식품지수 : 채소,과일처럼 계절,기상에 따라 가격이 변하는 50여가지의 품목
기업을 위한 지표
생산자물가지수 : 기업간의 거래 물건의 가격 변동
수출입물가지수 : 수.출입 거래 물건의 가격 변동
2. 물가 폭탄을 피하려면?
블랙스완 : 물가상승률 , 경제성장률 등 예측 불가능성의 위험성
물가를 움직이는 4가지 요소
1) 가계수요 2) 환율(특히, 수입품) 3) 수입 원자재의 가격(석유 등) 4) 국내품의 원가 상승 (임금 등)
물가를 일으키는 경쟁의 쓰나미 : 인플레이션
임금 노동자에게 인플레이션은 독이다 , 실물 자산이 방어에 유리하다
1) 수요 견인 인플레이션 : 시장에 돈이 풀려 수요+가수요가 증가할 경우
2) 비용 견인 인플레이션 : 석유 등 원자재 가격의 인상으로 발생
물가 하락이 가져오는 공포 : 디플레이션
경기불황 -> 가계지출 ↓-> 공급>수요 -> 생산↓ , 임금↓ ->고용↓ -> 악순환
물가 ↓ -> 수요 ↓ -> 생산 ↓ -> 실업률 ↑ ->소득 ↓ -> 수요 ↓
최저 임금과 소득 주도 성장
1) 최저임금 ↑ -> 인건비 증가로 고용률 ↓ -> 소득↓ , 수요 ↓ -> 경기침체
2) 최저임금 ↑ -> 소득 ↑ -> 지출 ↑ -> 수요 ↑ -> 경제 활성화
4. 부동산은 사는Live곳이자 사는Buy것
분양 : 신축 아파트를 사고 파는 일
갭투자 : 아파트 가격과 전세금 차이만큼 내 돈 투자 / 향후 아파트 가격 상승 시 차익
부동산세
1) 살 때 : 취득세 + 등록세
2) 가지고 있다 : 보유세 ( 재산세 + 종합부동산세 )
3) 팔 때 : 양도소득세
부동산을 볼 줄 알아야 대한민국 경제가 보인다
새 아파트를 사는 방법 : 분양과 청약
분양 : 새 아파트를 구매할 때 일정 자격을 충족한 사람에게만 추첨을 통해 아파트 분양함
분양 완판과 미달로 가늠하는 경기
청약 경쟁률 ↑ -> 인기↑ -> 향후 가격 상승 가능성↑
2. 도대체 아파트는 어떻게 해야 살 수 있나?
내 돈만으로는 아파트 못 사요
주택담보대출이 증가한다면 부동산 가격이 상승할 것이라 예상할 수 있다
but 모든 뉴스기사들은 그 당시의 이슈로 대중의 관심을 원하기 때문에 처세가 순간순간 바뀐다
부동산 경기 : 분양 / 주택담보대출의 증감 / 부동산 거래량
부동산 기사를 읽기 전에 알아둘 것
DIT(총부채 상환 비율) , LTV(담보인정비율) , DSR(총부채 원리금 상환 비율) -> 대출을 통제하는 제도와 관련된 말
전세 똑똑하게 살아보자
갭투자 : 전세금을 끼고 그 차액으로 아파트 구매
역전세 : 전세가의 하락으로 전세금을 오히려 더 돌려주어야 하는 상황
깡통전세 : 갭투자 + 담보대출 후 부동산 가격이 하락하여 전세금을 돌려줄 수 없다. 은행이 경매로 넘겨 1순위로 가져감. 대출금+전세금이 가격의 70%를 넘지 않는게 좋다 ( 보통 경매가가 70%이기 때문)
전세 보증보험 제도 : 안전장치
확정일자 : 기관이 확인한 계약일자
호가 : 집주인이 매물로 내놓은 부동산의 가격
실거래가 : 실제 거래 가격
실거래가↓ -> 호가 동결 -> 담합을 통해 가격 조작 -> 정부의 통제 필요
부동산의 마무리는 세금
부동산 거래량 감소 -> 정부는 취,등록세 감면 -> 거래량 소폭 증가
인당 6억원(1세대 1주택 9억원) 이상 -> 종부세 부과 대상 (공시지가 기준)
임대소득세? -> 결국 월세가 오르는 결과가 나타나기 때문에 정부에서 어느정도 묵인하는 눈치
집이 없어도 부동산 기사는 봐둬야 한다
집값은 대한민국 산업 전체의 붕괴를 가져올 수 있다 -> 금융권과 매우 밀접한 관계에 있음
한국의 기묘한 분양 이야기
선분양제 : 아파트를 짓기 전에 판매한 돈으로 건설하는 것
청약전에 꼼꼼히 확인할 것 : 특공
특공 : 특별공급의 준말 , 특정 조건에 해당하는 사람들에게 혜택을 주는 것
시세차익을 노리는 사람들 : 프리미엄
분양권 전매를 통한 이득을 남기는 것. 보통의 분양가는 시세보다 낮기 때문에 그 차익을 고려하여 적정 프리미엄 가격 에 판매함.
5. 현실 속 던전 , 주식시장
주식 : 주식회사를 이루는 단위
시가총액 : 주식수 X 시가총액
주가지수 : 코스피지수, 다우지수, 닛케이지수 등으로 특정 시점을 기준으로 비교 시점의 주가지수로 환산
투식 투자 참여자 : 외인, 기관, 일반 개인투자자
1) 주식으로 돈을 버는 두 가지 방법
첫째, 배당금. 보통의 경우 이익잉여금 명목으로 회사의 미래를 위해 남겨둠.
But, 배당금을 많이 주는 주식을 ‘배당주’라고 함.
둘째, 주가의 변동에 따른 시세 차익.
(1) 시작하기 쉽다고 돈 벌기도 쉬운 것은 아니다
- 주식의 수익률은 무한대.
- 감은 금액에 대해 예금이자에 대한 세금보다 주식을 판매하고 내는 세금이 더 적다
- 진입장벽은 매우 낮으나 전업투자가로서 성공한 사람은 매우 드물다
(2) 시황은 긴 호흡으로 관찰하자
- 시황: 주식시장의 상황
- 활황 : 시작이 활기를 띠는 상태
- 기관이나 외국인 투자자의 거대 자금에 시황이 변할 가능성이 높으므로 주가자체보다는 흐름에 주목하자
2) 퍼렇게 질렸다가 벌겋게 달아올랐다가 요동치는 주식시장
- 매수 : 이 기업의 수익이 좋아질 것이다, 수요가 늘어남 , 가격상승
(1) 날씨를 가늠하게 도와주는 구름: 코스피
- 코스피 : 1980년 1월 4일의 시가총액을 기준. 비교시점의 지수를 환산한 종합주가지수
- 코스피 자체지수보단 세부종목의 지수의 흐름을 관찰하는 것이 좋다
(2) 프로야구로 치면 2군 리그 : 코스닥
- 장외 주식거래시장. 중소기업이나 벤처기업 등의 아직 상장되지 않은 기업
(3) 던전을 위협하는 모험가들 : 외인,기관,개미
- 외인 : 헤지펀드 또는 외국계 금융기관
- 기관 : 국민연금, 은행, 증권사, 사모펀드 등
3) 이왕 볼 거면 시야를 넓혀 세계시장까지 노리자
- 주가지수 : 상승 , 하락 , 보합
(1) 미국을 중심으로 돌아가는 국제 주식시장의 톱니바퀴
- 주가는 선방영되므로 가능성이 포착된 순간이 매수 타이밍이다
- 미국 실물경제의 변화 조짐 -> 미국 주식시장의 변화 -> 한국 주식시장의 변화 -> 한국 실물경제의 변화 가능성
- 경제를 제대로 살피려면 세계의 경제에 관심을 가져야 한다
(2) 세계의 수도 이름만 외우지 말고 세계의 주가지수도 챙기자
- 닛케이지수, 상하이종합지수
- 다우지수 : 미국의 다우존스사 , 뉴용증권 거래소에 상장된 우량 기업 30곳 선발하여 산출
- S&P500지수 : 500개의 종목을 토대로 함
- 나스닥지수 : 인터넷,첨단 기술 관련 업종
(3) 종합주가지수가 전국 날씨라면 업종은 지역 날씨
- 반도체, 석유화학제품, 자동차, 조선, 스마트폰, 디스플레이, 철강 수년간 수출물량의 60%
- 이러한 품목별로 관련 기업들을 묶으면 그것이 업종이 된다
- 똑같은 경기 침체 상황에서도 업종에 따라 체감 수준이 다르다
- ETF : 개별 종목이 아닌 업종에 투자하는 상품
(4) 업종이 지역 날씨라면 종목은 우리 동네 날씨
- 대기업 위주의 종목을 관찰하는 것이 처음에 경제를 파악하는데 도움이 딤
(5) 주식시장도 멈출 때가 있다
- 서킷 브레이커 : 주가지수가 하루에 15% 이상 급등 또는 급락
- 서킷 브레이커는 주식시장에 매우 큰 혼란이 왔다는 얘기
- 사이드카 : 선물시장에 변화로 프로그램 매매 호가를 5분간 정지
- 프로그램 매매 : 일정 기준을 충족하면 여러 개의 종목을 묶어서 동시에 거래하는 것
- 선물시장 : 미래에 현물을 넘겨받기로 약속하고 미리 가격을 정해 거래하는 것
- 현물시장 : 그 자리에서 물건과 돈을 교환
6. 무역의 기본은 환율과 관세다
가치가 상승했다. -> 평가절상 , 원화강세 , 환율하락 (1000원 -> 900원)
가치가 하락했다. -> 평가절하 , 원하강세 , 환율상승 (1000원 -> 1100원)
비정상적 환율 상승 -> 외환보유액을 시장에 내놓음 -> 환율하락
기업이 외화를 빌리지 못할 때 -> 국가가 외화보유액을 빌려줌
관세부과 이유
첫째, 자국의 산업 보호
둘째, 정부의 수입인 세입을 늘리기 위해
미중 무역전쟁
트럼프 - 무역불균형 , 지식재산권의 보호 (기술이전, 산업스파이)
브렉시트 : 영국에 있는 외국기업과 외국인들이 더 이상 무관세 혜택을 받을 수 없다
우리나라 EU와 FTA를 맺었지만 영국과는 또 다시 협정을 맺어야 한다
7. 경제주체읜 눈으로 보는 우리경제
고용률 : 만 15세 이상의 생산 가능 인구 중에서 취업한 사람들의 비율
사회간접자본(SOC) : 간접적으로 여러 생산 활동에 기여하는 자본 ( 도로,철도,항만,통신,전력 등)
핀테크 : 금융과 IT기술이 결합된 서비스
정부나 기업이 발표한 정보 : 정확한 전달 목적 -> 이해하기 어려움
경제기사 -> 독자의 이해를 돕기 위해 쉽게 풀어씀
미디어가 특정 주체의 이익과 연결된 경우가 있음 -> 걸러서 정보 파악필요
경제기사는 경제 3주체(정부,기업,가계)의 입장에 따라 해석이 달라진다.
EX) 공공부문 일자리 창출
정부 - 취업률 상승 및 실업률 감소
기업 - ? 기업에 지원좀 해주소
공시생 - 굿샷!
1월 실업률 9년 만에 최고 “기저효과,노인 일자리 사업 영향”
기저효과 : 비교하는 기준이 너무 높거나 낮아 결과가 왜곡되는 것
위 기사에서 1월 이전달의 취업자 증가폭이 매우 컸음 , 노인 단기일자리로 일시적 취업자 상승
정부는 고용률↑ 취업률↑ 원함. 가계 취업률↑ 원함. 기업의 경제상황에 따라.
노동강도와 임금
가계: 적게 일하고 많이 받길 원함
기업: 많이 시키고 적게 주길 원함
세금
가계,기업 : 적게내길 원함
정부 : 많이 거두길 원함
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